36 Penyakit Kritikal
Di bawah
sini saya senaraikan antara 36 penyakit-penyakit yang dianggap kritikal oleh
Prudential yang membolehkan pemegang polisi mendapat manfaat ‘Auto Saving’ bagi
pihak diri dan keluarga. Penerangan yang sedikit teliti ini memerlukan pendapat
pakar perubatan untuk sesetengah istilah-istilah perubatan.
1. Serangan Penyakit Jantung.
Kematian sebahagian otot jantung (miokardium) akibat kekurangan bekalan darah
dan terbukti secara :-
i. mengalami kesakitan dada biasa yang berpanjangan; dan
ii. perubahan baru dalam bacaan elektrokardiografi akibat serangan ini; dan
iii. peningkatan tahap enzim kardiak ( CPK-MB ) yang melebihi tahap normal
makmal.
Diagnosis berdasarkan peningkatan ujian Troponim T sahaja tidak boleh diterima
sebagai diagnosis suatu serangan penyakit jantung.
Angina juga dikecualikan secara khusus.
2. Penyakit Arteri Koronari Yang memerlukan Pembedahan.
Merujuk kepada pembedahan pintasan koronari arteri sebenar melalui cara
pembedahan thorakotomi untuk membetulkan atau merawat penyakit koronari arteri
tetapi tidak termasuk angioplasty, lain-lain intra-arteri, prosedur lelubang
kunci (keyhole) atau laser.
3. Strok.
Ditakrifkan sebagai suatu kejadian atau kemalangan serebrovaskular yang
menghasilkan sekueleneulogi bersifat kekal, berlanjutan selama tidak kurang
dari enam (6) bulan. Takrif ini juga meliputi keadaan seperti Inflaksi tisu
otak, pendarahan dan embolisasi dari luaran rangka tengkorak. Diagnosis mesti
berdasarkan perubahan nyata yang dilihat dalam imbasan CT atau MRI dan disahkan
oleh pakar neurology.
Dikecualikan secara khusus adalah symptom cerebral akibat serangan iskemik
perantara, sebarang kepincangan iskemik neurological boleh sembuh, iskemik
vertebrobasilar, symptom cerebral akibat migraine,kecederaan cerebral hasil
dari trauma atau penyakit hypoxia dan vascular yang memberi kesan pada mata
atau saraf optic atau fungsi vestibule.
4. Kanser.
Kanser ditakrifkan sebagai ketumbuhan tidak terkawal dan perebakan sel-sel
malignan serta penyerangan dan pemusnahan tisu-tisu normal menyebabkan rawatan
atau pembedahan (kecuali prosedur endoskopi sahaja) dianggap perlu. Kanser ini
mesti disahkan melalui pembuktian histology malignan.
Keadaan-keadaan berikut adalah terkecuali :-
i. Karsinoma in situ termassuk karsinoma serviks;
ii. Karsinoma duktus payu dara in situ;
iii. Karsinoma papilari pepundi dan Kanser Prostat Tahap 1;
iv. Semua kanser kulit kecuali melanoma malignan;
v. Penyakit Hodgkin Tahap 1;
vi. Tumor terjelma sebagai komplikasi Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit
(AIDS).
5. Kegagalan Ginjal ( Buah Pinggang )
Kegagalan ginjal di peringkat akhir iaitu apabila kedua-dua ginjal gagal
berfungsi dan dianggap kronik serta tidak dapat dipulihkan semula dan
mengakibatkan rawatan dialysis ginjal berkala perlu dimulakan atau menjalani
pemindahan ginjal.
6. Penyakit Kelumpuhan / Paraplegia
Hilang keupayaan guna kedua-dua belah tangan atau kedua-dua belah kaki secara
menyeluruh dan kekal, atau sebelah tangan dan sebelah kaki, melalui kelupuhan
akibat penyakit atau kecederaan secara berterusan selama sekurang-kurangnya
enam (6) bulan dari tarikh trauma atau penyakit itu.
7. Pemindahan Organ Utama.
Telah menjalani pembedahan pemindahan sebagai penerima organ manusia yang
berikut :-
i. Buah Pinggang
ii. Paru-paru
iii. Hati
iv. Jantung
v. Sum-sum tulang
8. Sklerosis Pelbagai / Berbilang.
Diagnosis yang jelas tanpa ragu oleh seorang pakar neurology untuk mengesahkan
gabungan berikut yang telah berterusan selama sekurang-kurangnya enam (6) bulan
:-
i. Symptom yang boleh dirujuk kepada saluran (jasad putih) yang melibatkan
saraf optic, pangkal otak dan saraf tunjang yang menghasilkan kepincangan
neurology yang ketara; dan
ii. Kepelbagaian atau keberasingan ketara lesion; dan
iii. Catatan sejarah yang didokumentasikan dengan rapi tentang keadaan symptom
atau kekurangan neurology yang bertambah tenat atau semakin pulih.
9. Hepatitis Virus Fulminan.
Penyakit ini ditakrifkan sebagai nekrosis hati separa besar hingga kepada besar
akibat serangan sebarang virus yang secara terjalnya mengarah kepada kegagalan
hati.
Kriteria diagnostic yang perlu ada ialah :-
a. Penguncupan saiz hati yang cepat seperti yang dikesan melalui ultrabunyi
abdomen; dan
b. Nekrosis melibatkan keseluruhan lobul, dengan hanya meninggalkan rangka
reticulum yang musnah; dan
c. Penyakit kuning yang teruk.
Jangkitan Hepatitis B atau status pembawa sahaja tidak memenuhi criteria
diagnostic.
10. Hypertensi Arteri Pulmonari Utama.
Bermaksud hipertensi pulmonary utama dengan pembesaran ventrikul kanan yang
ketara yang disahkan hasil melalui siasatan termasuklah kardiak katerisan,
mengakibatkan kepincangan fizikal kekal dan tidak boleh sembuh sehingga tahap
sekurang-kurangnya Kelas 3 mengikut Klasifikasi New York Heart Association
untuk kepincangan kardiak, dan menyebabkan Hayat dilindungi tidak boleh
melakukan pekerjaan biasa.
11. Koma.
Keadaan tidak sedar diri, dengan tiada tindak balas terhadap rangsangan luar
atau keperluan dalaman, berterusan selama tidak kurang daripada 96 jam,
memerlukan system sokongan hidup dan mengakibatkan kemerosotan neurology
sehingga melebihi 30 hari. Pengesahan oleh seorang pakar neurology mestilah
diperolehi.
Koma yang diakibatkan secara langsung daripada kecederaan sengaja diri sendiri,
penyalahgunaan dadah atau alcohol adalah terkecuali.
12. Buta.
Kehilangan daya penglihatan kedua-dua belah mata secara menyeluruh, kekal dan
tidak boleh dibaik pulih. Pengesahan bersijil oleh ahli oftalmologi diperlukan.
13. Penggantian Injap Jantung.
Telah menjalani pembedahan dada-terbuka untuk mengganti atau membaiki injap
kardiak akibat ketidaksempurnaan atau keadaan tidak normal yang terjadi pada
injap jantung selepas tarikh kontrak berkuatkuasa atau selepas tarikh
berkuatkuasa semula.
Pembaikan melalui pembedahan injap (valvotomi), prosedur infra-arteri,
pembedahan lelubang kunci (key-hole) atau teknik-teknik seumpama adalah secara
khususnya dikecualikan.
14. Pembedahan Aorta.
Telah menjalani pembedahan melalui thorakotomi atau laprotomi untuk membaiki
atau membetulkan aneurisma aortic, suatu penghalang pada aorta atau koarktasi
aorta. Untuk tujuan takrifan ini, aorta bermaksud aorta thorasik dan aorta
abdomen tetapi tidak termasuk cabang-cabangnya.
15. Penyakit Alzheimer.
Kemerosotan atau kehilangan daya intelektual atau berkelakuan tidak normal yang
terbukti dengan keadaan klinikal dan soal selidik piawai yang diperakui atau
ujian daripada Penyakit Alzheimer / kepincangan kemerosotan organic dalam otak
yang tidak boleh sembuh kecuali neurosis, penyakit psikiari, dan sebarang
kepincangan organik berkaitan dadah atau alcohol, menyebabkan kemerosotan
ketara pada fungsi mental dan social di mana hayat dilindungi perlu diawasi
sepanjang masa.
Diagnosis mesti disahkan secara klinikal oleh seorang pakar perubatan yang
berkaitan.
16. Hilang Pendengaran / Pekak.
Kehilangan upaya dengar pada kedua-dua telinga secara menyeluruh, kekal dan
tidak boleh sembuh akibat penyakit atau kemalangan. Bukti perubatan dalam
bentuk audiometric dan ujian ambang bunyi mesti dikemukakan.
17. Hilang Percakapan.
Hilang keupayaan untuk bertutur secara menyeluruh dan tidak boleh dibaik pulih
secara berterusan untuk tempoh selama dua belas ( 12 ) bulan. Bukti perubatan
yang mengesahkan kecederaan atau penyakit saluran suara yang menyokong
kehilangan keupayaan ini mesti disediakan oleh seorang pakar berkaitan
(Telinga, Hidung, Tekak)
Kesemua sebab-sebab berkaitan psikiatrik adalah terkecuali.
18. Kebakaran Parah.
Kecederaan terbakar darjah ketiga meliputi sekurang-kurangnya dua puluh peratus
(20%) permukaan tubuh badan hayat dilindungi seperti diukur mengikut “Hukum 9”
dalam carta Permukaan Badan Lund & Browder.
19. Penyakit Membawa Maut.
Hayat dilindungi mestilah menderita akibat keadaan penyakit, yang pada pendapat
pakar perubatan yang berkaitan akan membawa kepada kematian dalam jangkamasa
dua belas (12 ) bulan. Hayat dilindungi mesti tidak lagi menerima rawatan
secara aktif selain daripada rawatan untuk melegakan kesakitan.
20. AIDS Disebabkan Pemindahan Darah.
Hayat dilindungi dijangkiti virus HIV atau AIDS dengan syarat :-
i. Jangkitan tersebut dari transfusi darah yang dilakukan di Malaysia atau
Singapura selepas polisi berkuatkuasa;
ii. Hayat dilindungi tidak menghidapi haemophiliac; dan
iii. Hayat dilindungi bukan ahli kumpulan berisiko tinggi tetapi tidak terhad
kepada homoseksual, penyalahgunaan dadah secara suntikan atau pelacur.
Notis pemberitahuan dan bukti kejadian mesti dikemukakan secara bertulis
daripada pihak berwajib kesihatan yang mengesahkan bahawa jangkitan terjadi
secara perubatan.
21. Penyakit Motor Neuron.
Penyakit motor neuron yang tidak diketahui etiologinya dicirikan oleh
kemerosotan berterusan saluran kortikospinium dan sel tanduk anterior atau
neuron eferen bulbar. Ini termasuklah atrofi otot spina, palsi bulbar
berterusan, sclerosis lateral amiotrofik dan sclerosis lateral primer.
Diagnosis mestilah disahkan oleh seorang pakar perubatan neurology.
22. Penyakit Parkinson.
Diagonosis jelas dan tanpa ragu Penyakit Parkinson oleh seorang pakar neurology
di mana pesakit berkeadaan :-
i. tidak boleh dikawal dengan pengunaan ubat; dan
ii. menunjukkan tanda kemungkinan kepincangan berlarutan.
Aktiviti penilaian kehidupan harian mengesahkan kehilangupayaan hayat dilindungi
untuk melakukan tanpa bantuan sekurang-kurangnya tiga (3) perkara berikut :-
i. Pengalihan
Berkeupayaan untuk bangun dan duduk dari kerusi tanpa memerlukan bantuan
fizikal.
ii. Pergerakan
Berkeupayaan bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan sebarang bantuan
fizikal.
iii. Buang Air / Penggunaan Tandas
Berkeupayaan untuk mengawal fungsi system pembuangan air besar dan kecil secara
semulajadi untuk menjaga kebersihan diri.
iv. Berpakaian
Berkeupayaan untuk memakai atau menanggalkan pakaian yang perlu tanpa
memerlukan bantuan orang lain.
v. Mandi / Membasuh
Berkeupayaan untuk mandi atau membersihkan diri (termasuklah kemampuan masuk
dan keluar untuk mandi) dan membersihkan diri dengan cara-cara lain.
vi. Makan
Semua usaha untuk memasukkan makanan yang telah di sediakan ke dalam tubuh
badan.
Hanya Penyakit Parkinson idiopathic yang dilindungi. Penyakit Parkinson yang
dirangsang dadah atau disebabkan oleh toksik adalah terkecuali.
23. Penyakit Hati Kronik.
Kegagalan hati peringkat akhir dengan kewujudan kesemua penyakit berikut :-
- Penyakit kuning kekal;
- Askit;
- Ensefalopati;
- Hipotensi portal.
Wernicke’s ansefalopi & penyakit hati sekundar akibat penyalahgunaan dadah
& alcohol adalah terkecuali.
24. Penyakit Paru-paru Kronik.
Kegagalan system pernafasn di peringkat akhir termasuk penyakit paru-paru
interstitial kronik.
Semua kriteria-kriteria berikut mesti dipenuhi :-
i. Memerlukan terapi oksigen kekal oleh sebab hasil ujian berterusan FEV1
bernilai kurang daripada satu liter. (Isi padu Penghembusan Nafas Paksaan
semasa saat pertama bagi suatu penghembusan nafas paksaan)
ii. Analisis Gas Darah Arteri dengan tekanan oksigen separa kurang dari atau
bersamaan 55mmHg.
iii. Disponea ketika berehat.
25. Anaemia Aplastik.
Kegagalan sum-sum tulang kronik yang berlarutan menyebabkan aplasia sum-sum
tulang menyeluruh dan memerlukan rawatan sekurang-kurangnya satu daripada
kaedah berikut :-
i. Transfusi produk darah secara berkala.
ii. Agen perangsang sum-sum.
iii. Agen imunosupresif.
iv. Pemindahan sum-sum tulang.
26. Distrofi Otot.
Diagnosis distrofi otot memerlukan pengesahan oleh seorang pakar nuerologi
dengan gabungan 3 daripada 4 keadaan berikut :-
i. Sejarah keluarga di mana ahli-ahlinya menghidap penyakit ini
ii. Kewujudan klinikal termasuk ketiadaan deria gangguan, cecair spina serebo
biasa dan pengurangan refleks tendon yang sederhana
iii. Elektromiogram sifatan
iv. Kesangsian klinikal yang disahkan oleh biopsy otot
Kanak-kanak di bawah umur 12 tahun terkecuali daripada takrifan ini.
27. Poliomielitis.
Diagnosis tanpa ragu oleh seorang pakar neurology tentang jangkitan virus polio
yang menyebabkan penyakit lumpuh akibat fungsi motor yang terjejas atau daya
pernafasan yang lemah sebagai tanda jangkitan. Kes-kes yang tidak melibatkan
lumpuh tidak layak untuk manfaat ini. Lain-lain sebab lumpuh (seperti sindrom
Guillain-Barre) adalah terkecuali.
28. Meningitis Bekteria.
Meningitis bacteria yang menyebabkan inflamasi membrane otak atau saraf tunjang
yang mengakibatkan kepincangan neurological kekal selama tempoh minima tiga
puluh (30) hari dan kehilangan upaya melakukan sekurang-kurangnya tiga (3)
Aktiviti Harian Kehidupan yang berikut, sama ada dengan atau tanpa menggunakan
peralatan mekanikal, peranti khas atau lain-lain bantuan dan penyesuaian yang
digunakan untuk orang hilang upaya. Untuk tujuan pembayaran manfaat ini,
perkataan “kekal” ditakrifkan sebagai tiada harapan untuk sembuh dengan
menggunakan pengetahuan dan teknologi perubatan semasa.
Aktiviti Harian Kehidupan yang dimaksudkan adalah :-
i. Pengalihan
Berkeupayaan untuk bangun dan duduk dari kerusi tanpa memerlukan bantuan
fizikal.
ii. Pergerakan
Berkeupayaan bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan sebarang bantuan
fizikal.
iii. Buang Air / Penggunaan Tandas
Berkeupayaan untuk mengawal fungsi system pembuangan air besar dan kecil secara
semulajadi untuk menjaga kebersihan diri.
iv. Berpakaian
Berkeupayaan untuk memakai atau menanggalkan pakaian yang perlu tanpa memerlukan
bantuan orang lain.
v. Mandi / Membasuh
Berkeupayaan untuk mandi atau membersihkan diri (termasuklah kemampuan masuk
dan keluar untuk mandi) dan membersihkan diri dengan cara-cara lain.
vi. Makan
Semua usaha untuk memasukkan makanan yang telah di sediakan ke dalam tubuh
badan.
Diagnosis hendaklah disahkan oleh pakar neurology.
29. Tumor Otak Benigna.
Suatu tumor bukan kanser di dalam otak yang boleh mengancam nyawa,yang
mengakibatkan timbulnya ciri-ciri peningkatan tekanan intrakaranium seperti
papiloedema, symptom mental, tidak sedar diri dan kepincangan deria. Kehadiran
tumor ini mesti disahkan oleh kajian imej gambar imabasan CT atau MRI.
Perkara-perkara berikut adalah dikecualikan :-
i. Sista;
ii. Granulomas;
iii. Malformasi dalam atau pada arteri atau vena otak;
iv. Haematomas;
v. Tumor dalam kelenjar pituitary atau spina;
vi. Tumor saraf akustik.
30. Eusefalitis.
Ditakrif sebagai inflamasi bahan otak yang teruk mengakibatkan kepincangan
neurological kekal selama tempoh minima tiga puluh (30) hari dan disahkan oleh
seorang pakar neurology. Kepincangan kekal ini mesti mengakibatkan hilang
keupayaan melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) Aktiviti Harian Kehidupan yang
berikut, sama ada dengan atau tanpa menggunakan peralatan mekanikal, peranti
khas atau lain-lain bantuan dan penyesuaian yang digunakan untuk orang hilang
upaya. Bagi tujuan pembayaran manfaat ini, perkataan “kekal” ditakrifkan
sebagai tiada harapan untuk sembuh dengan menggunakan pengetahuan dan teknologi
perubatan semasa.
Aktiviti Harian Kehidupan yang dimaksudkan adalah :-
i. Pengalihan
Berkeupayaan untuk bangun dan duduk dari kerusi tanpa memerlukan bantuan
fizikal.
ii. Pergerakan
Berkeupayaan bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan sebarang bantuan fizikal.
iii. Buang Air / Penggunaan Tandas
Berkeupayaan untuk mengawal fungsi system pembuangan air besar dan kecil secara
semulajadi untuk menjaga kebersihan diri.
iv. Berpakaian
Berkeupayaan untuk memakai atau menanggalkan pakaian yang perlu tanpa memerlukan
bantuan orang lain.
v. Mandi / Membasuh
Berkeupayaan untuk mandi atau membersihkan diri (termasuklah kemampuan masuk
dan keluar untuk mandi) dan membersihkan diri dengan cara-cara lain.
vi. Makan
Semua usaha untuk memasukkan makanan yang telah di sediakan ke dalam tubuh
badan. Diagnosis hendaklah disahkan oleh pakar neurology.
31. AIDS Termanifestasi Sepenuhnya. ( Full Blown AIDS )
Manifestasi klinikal AIDS (Acquired Immuno-deficiency Virus) mesti disokong
dengan keputusan positif ujian antibody HIV ( Human Immuno-deficiency Virus)
dan satu ujian pengesahan Western Blot. Sebagai tambahan, hayat dilindungi juga
mesti mempunyai kiraan sel CD4 yang kurang dari dua ratus (200) dan memenuhi
satu atau lebih daripada criteria berikut :-
i. Kehilangan berat badan melebihi 10% daripada berat badan di sepanjang tempoh
kurang daripada enam (6) bulan (wasting syndrome);
ii. Kaposi Sarcoma;
iii. Pneumocystic Carinii Pneumonia;
iv. Progressive multifocal leukoencephalopathy;
v. Tuberculosis Aktif;
vi. Lymphocytes kurang daripada satu ribu (1000);
vii. Malignant Lymphoma.
Dalam kes tuntutan kecuali untuk PRUpayor basic, PRUspouse payor basic,
PRUparent payor basic, PRUpayor PSA, PRUspouse payor PSA, PRUparent payor PSA,
PRUwaiver, PRUspouse waiver, PRUparent waiver, 50% dari semua Manfaat yang
berkenaan (sehingga jumlah maksimum sebanyak RM500 000 ke atas mana-mana hayat
di bawah polisi ini dan semua polisi-polisi yang lain) yang kena dibayar
berhubung dengan penyakit ini akan dibayar. Baki jumlah akan dibayar apabila
berlaku kematian, hilang upaya penuh dan kekal atau didiagnosis Penyakit
Kritikal yang lain yang mana dahulu berlaku.
32. Lain-lain Penyakit Koronari Arteri Yang Serius.
Penyempitan lumen pada sekurang-kurangnya tiga arteri utama iaitu Sirkumfleks,
Arteri Koronari Kanan (RCA), Arteri Menurun Anterior Kiri (LAD), ke tahap
minimum 60% atau lebih yang dibuktikan oleh arteriographi kronari. Manfaat ini
boleh dibayar tanpa mengira sama ada sebarang bentuk pembedahan koronari arteri
telah dilakukan.
33. Pembedahan Otak.
Telah menjalani pembedahan otak di bawah penggunaan anaestesia am dan
kruniotomi telah dilaksanakan semasa pembedahan tersebut dilakukan. Bur Hole
& pembedahan otak akibat kemalangan adalah terkecuali.
34. Sindrom ‘APPALIC’.
Nekrosis kortex otak menyeluruh yang tidak menjejaskan pangkal otak. Diagnosis
mesti disahkan oleh seorang pakar neurology dan keadaan pesakit mesti
didokumentasikan selama sekurang-kurangnya satu (1) bulan.
35. Kecederaan Kepala Utama.
Kecederaan fizikal di kepala yang menyebabkan fungsi yang ketara secara kekal
selama tempoh minimum tiga (3) bulan dari tarikh truma atau kecederaan. Hasil
kepincangan berfungsi kekal ini hendaklah disahkan oleh seorang pakar neurology
dan dipersetujui oleh Pegawai Perubatan Syarikat serta menyebabkan hilang
keupayaan melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) Aktiviti Harian Kehidupan yang
berikut, sama ada dengan atau tanpa menggunakan peralatan mekanikal, peranti
khas atau lain-lain bantuan dan penyesuaian yang digunakan untuk orang hilang
upaya. Untuk tujuan pembayaran manfaat ini, perkataan “kekal” ditakrifkan
sebagai tiada harapan untuk sembuh dengan menggunakan pengetahuan dan teknologi
perubatan semasa.
Aktiviti Harian Kehidupan yang dimaksudkan adalah :-
i. Pengalihan
Berkeupayaan untuk bangun dan duduk dari kerusi tanpa memerlukan bantuan
fizikal.
ii. Pergerakan
Berkeupayaan bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan sebarang bantuan
fizikal.
iii. Buang Air / Penggunaan Tandas
Berkeupayaan untuk mengawal fungsi system pembuangan air besar dan kecil secara
semulajadi untuk menjaga kebersihan diri.
iv. Berpakaian
Berkeupayaan untuk memakai atau menanggalkan pakaian yang perlu tanpa
memerlukan bantuan orang lain.
v. Mandi / Membasuh
Berkeupayaan untuk mandi atau membersihkan diri (termasuklah kemampuan masuk
dan keluar untuk mandi) dan membersihkan diri dengan cara-cara lain.
vi. Makan
Semua usaha untuk memasukkan makanan yang telah di sediakan ke dalam tubuh
badan.
36. Kehilangan Anggota Badan.
Putusnya secara fizikal kedua-dua anggota badan pada atau atas pergelangan
tangan atau pergelangan kaki, yang menyeluruh dan tidak dapat dipulihkan, atau
satu anggota badan pada atau atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki
akibat kecederaan.
